「貯金しようと思っても毎月お金が残らない」
「給料日前になるとお金が足りなくなる」
「無理なく貯金を続ける方法を知りたい」
このような悩みを持っている人は多いのではないでしょうか。
実は、お金が貯まる人と貯まらない人の違いは収入だけではありません。
大きな違いは、お金が貯まる仕組みを作っているかどうかです。
そこでおすすめなのが先取り貯金です。
先取り貯金とは、給料が入ったら最初に貯金を済ませてしまう方法です。
残ったお金で生活するため、無理なく貯金を続けやすくなります。
私も貯金が苦手な人ほど、気合いや根性ではなく仕組みで
解決することが大切だと思っています。
この記事では、先取り貯金のやり方やメリット、
無理なく続けるコツについて初心者向けにわかりやすく解説します。
結論｜先取り貯金は最も簡単にお金を貯める方法
最初に結論です。
もし貯金が続かないなら、先取り貯金を始めることをおすすめします。
多くの人は、
生活費を使う
↓
余ったお金を貯金する
という方法を取っています。
しかし、この方法ではなかなかお金が残りません。
なぜなら、人は手元にあるお金を使ってしまうからです。
一方で先取り貯金は、
給料が入る
↓
先に貯金する
↓
残ったお金で生活する
という流れになります。
貯金を最優先にすることで、お金が残りやすくなるのです。
特別な知識や投資経験も必要ありません。
初心者でも今日から始められるシンプルな方法です。
先取り貯金とは？
先取り貯金とは、給料日にあらかじめ決めた金額を貯金口座へ移し、
残ったお金で生活する方法です。
一般的な貯金方法との大きな違いは、貯金するタイミングです。
多くの人は、
生活費を使う
↓
余ったら貯金
を行います。
しかし実際には、
給料日前になるとお金がほとんど残っていないケースも少なくありません。
その結果、
「今月も貯金できなかった」
という状況になりやすいのです。
先取り貯金は逆です。
最初に貯金を済ませるため、確実にお金を残せます。
貯金が苦手な人ほど効果を実感しやすい方法と言えるでしょう。
なぜ先取り貯金は効果があるの？
先取り貯金が効果的な理由は、人間の行動にあります。
人は手元にあるお金を基準に生活します。
例えば給料日に20万円あると、
「まだ余裕がある」
と感じやすくなります。
その結果、
外食が増える
買い物が増える。
趣味にお金を使う
など、支出が増えやすくなります。
しかし先に2万円を貯金して18万円で生活すると、
その範囲でやりくりしようと考えるようになります。
つまり、先取り貯金は意志の力に頼るのではなく、
お金が貯まる環境を作る方法なのです。
私は貯金を続ける最大のコツは、
自分を我慢させることではなく仕組み化することだと思っています。
先取り貯金で人生はどう変わる？
先取り貯金を始めると、単にお金が増えるだけではありません。
お金に対する不安が減り、気持ちに余裕が生まれるようになります。
例えば、給料日前になると残高を気にしていた人でも、
少しずつ貯金が増えていくことで安心感を持てるようになります。
急な出費が発生しても慌てずに対応できるため、精神的な負担も軽くなるでしょう。
また、先取り貯金でお金が残る習慣が身につくと、将来の選択肢も広がります。
旅行や資格取得など自己投資に使えるお金を確保しやすくなるだけでなく、
新NISAなどの資産形成にも挑戦しやすくなります。
私は、お金が貯まること以上に「お金の不安が減ること」が先取り貯金の
最大のメリットだと思っています。
毎月少額でも貯金を続けることで、
将来への安心感を少しずつ積み上げていくことができるでしょう。
先取り貯金のやり方【5ステップ】
先取り貯金は難しくありません。
次の5つのステップで始められます。
STEP1 目標金額を決める
まずは毎月いくら貯金するか決めましょう。
最初から無理な金額にする必要はありません。
月1,000円
月5,000円
月10,000円
など無理のない金額から始めることが大切です。
継続できる金額を設定しましょう。
STEP2 給料日に自動振替を設定する
先取り貯金で最も重要なのが自動化です。
銀行の自動振替サービスを利用すれば、給料日に自動で貯金口座へ移せます。
毎月手動で行うよりも続けやすくなります。
STEP3 貯金用口座を分ける
生活費用の口座と貯金用の口座は分けるのがおすすめです。
同じ口座だと、
「少しだけ使おう」
となりやすいためです。
貯金専用口座を作ることで、お金に手を付けにくくなります。
STEP4 できるだけ見ない
貯金口座の残高を頻繁に確認すると、使いたくなる場合があります。
緊急時以外は触らないというルールを作ることも大切です。
STEP5 定期的に金額を見直す
収入が増えたり支出が減ったりしたら、貯金額を見直しましょう。
少しずつ増額することで、将来の資産形成にもつながります。
先取り貯金はいくらから始めればいい？
先取り貯金を始めるときに、
「毎月いくら貯金すればいいの？」
と悩む人は多いでしょう。
結論から言うと、金額よりも継続することが重要です。
最初から月3万円や5万円を目指す必要はありません。
例えば、
月1,000円
月3,000円
月5,000円
でも十分です。
大切なのは毎月続けることです。
貯金の習慣が身につけば、後から増額することは簡単です。
逆に無理な目標を立てると、途中で挫折してしまいます。
まずは「絶対に続けられる金額」から始めることをおすすめします。
先取り貯金はいくらが理想？
先取り貯金を始めるときに多くの人が悩むのが、
「毎月いくら貯金すればいいのか」ということです。
結論から言うと、理想は手取り収入の10〜20％程度です。
例えば、
手取り20万円なら月2万円〜4万円
手取り25万円なら月2万5,000円〜5万円
手取り30万円なら月3万円〜6万円
が一つの目安になります。
ただし、最初から理想額を目指す必要はありません。
無理な金額を設定すると生活が苦しくなり、
途中で挫折してしまう可能性があります。
大切なのは、少額でも継続することです。
月1,000円や月5,000円から始めても問題ありません。
まずは貯金を習慣化し、
慣れてきたら少しずつ増額していきましょう。
私は先取り貯金で最も重要なのは金額ではなく
「続けること」だと思っています。
無理なく続けられる金額を設定し、
長期間コツコツ積み上げることが将来の大きな資産につながります。
先取り貯金で月1万円貯めるとどうなる？
先取り貯金の魅力は、少額でも続けることで大きな金額になることです。
例えば毎月1万円を先取り貯金した場合、
1年後は12万円。
5年後は60万円。
10年後は120万円。
になります。
特別な投資や難しい知識がなくても、
毎月の積み重ねだけで100万円以上の資産を作ることができます。
もちろん、途中で昇給したり支出を見直したりして貯金額を増やせば、
さらに大きな資産になります。
私は資産形成の第一歩は、大きく増やすことではなく確実に残すことだと思っています。
その意味でも先取り貯金は非常に効果的な方法です。
先取り貯金が続かない人の特徴
先取り貯金はシンプルな方法ですが、途中で挫折してしまう人もいます。
よくある失敗パターンを知っておきましょう。
まず多いのが、最初から目標を高く設定しすぎることです。
毎月3万円や5万円を貯金しようとして生活費が苦しくなると、長続きしません。
次に、貯金口座を分けていない人です。
生活費と同じ口座に置いておくと、気付かないうちに使ってしまうことがあります。
また、自動化していない人も失敗しやすい傾向があります。
毎月手動で貯金しようとすると忘れてしまったり、後回しになったりするためです。
先取り貯金を成功させるコツは、
無理をしない
自動化する
触らない
この3つです。
先取り貯金ができない人の対処法
先取り貯金を始めたいと思っていても、「毎月お金に余裕がなくて貯金できない」と
悩む人は少なくありません。
しかし、最初から大きな金額を貯金する必要はありません。
まずは月1,000円や月3,000円など、生活に負担のない
金額から始めてみましょう。
少額でも毎月続けることで、貯金する習慣が身につきます。
また、先取り貯金が難しい場合は支出の見直しも効果的です。
特に通信費やサブスクなどの固定費は、一度見直すだけで
毎月の負担を減らせる可能性があります。
さらに、自動振替を利用して貯金を仕組み化することも大切です。
手動で貯金しようとすると後回しになりやすいため、
給料日に自動で貯金口座へ移る設定をおすすめします。
私は、先取り貯金で最も重要なのは金額ではなく
「続けること」だと思っています。
まずは無理のない範囲で始めて、
お金が残る習慣を少しずつ作っていきましょう。
私が考える理想のお金の増やし方
私は、お金を増やす順番がとても大切だと思っています。
いきなり投資を始めるよりも、まずはお金が残る仕組みを作ることが重要です。
理想的な流れは次のとおりです。
家計管理を始める。
↓
先取り貯金を始める。
↓
生活防衛資金を作る。
↓
新NISAを始める。
↓
長期的に資産形成を続ける。
この順番なら無理なくお金を増やしていけます。
家計管理ができていない状態で投資を始めても、
途中で不安になってやめてしまうケースがあります。
まずは貯金の習慣を身につけることが大切です。
先取り貯金と新NISAはどちらを優先する？
最近は新NISAの人気が高いため、
「貯金と投資はどちらを優先すべき？」
と悩む人も多いでしょう。
私の考えはシンプルです。
まずは生活防衛資金を優先するべきです。
生活防衛資金とは、病気や失業などの予期せぬ出来事に備えるためのお金です。
一般的には生活費の3〜6か月分が目安と言われています。
生活防衛資金がない状態で投資を始めると、
急にお金が必要になったときに投資商品を売却しなければならない場合があります。
そのため、
先取り貯金で生活防衛資金を作る。
↓
その後に新NISAを始める
という流れがおすすめです。
貯金と投資は対立するものではなく、どちらも将来のお金を守るために必要なものです。
よくある質問
月1,000円でも意味はありますか？
あります。
大切なのは金額よりも習慣化です。
まずは続けられる金額から始めましょう。
ボーナスも貯金した方がいいですか？
可能であればおすすめです。
ボーナスの一部を先取り貯金に回すことで、資産形成のスピードを高められます。
貯金用口座は必要ですか？
必要です。
生活費と分けることで、お金に手を付けにくくなります。
貯金と投資はどちらを優先するべきですか？
まずは生活防衛資金を確保することをおすすめします。
その後に新NISAなどの投資を始めると安心です。
まとめ｜先取り貯金でお金が残る仕組みを作ろう
先取り貯金は、お金が貯まる人が実践しているシンプルで効果的な方法です。
給料が入ったら最初に貯金を済ませることで、無理なくお金を残せるようになります。
貯金が苦手な人ほど、意志の力ではなく仕組みを作ることが大切です。
まずは月1,000円でも構いません。
自分が続けられる金額で先取り貯金を始めてみましょう。
そして生活防衛資金ができたら、新NISAなどの資産形成にも挑戦してみてください。
私は資産形成の第一歩は、投資ではなく「お金を残す習慣」だと思っています。
先取り貯金を活用しながら、将来に向けたお金の土台を作っていきましょう。
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