投資を始めてみたいけれど、何から始めればいいかわからない。
そんな方に最初に知ってほしいのが、投資信託です。
投資信託は、少額から始められる商品があり、長期的な資産形成を考えるときに活用できる金融商品です。
新NISAを利用して投資を始める際にも、投資信託は選択肢の一つになります。
「難しそう」
「損をしたらどうしよう」
と不安に感じるかもしれません。
しかし、投資信託は仕組みを理解して、自分に合った方法で続けることが大切です。
資産形成初心者ガイドでは、投資信託を「一度に大きくお金を増やすためのもの」ではなく、「将来に向けて少しずつ資産形成を考えるための選択肢」として、わかりやすく解説しています。
この記事では、投資信託の基本から選び方、始め方までを初心者向けにわかりやすく解説します。
この記事を読むとわかること
この記事では、投資信託をこれから始めたい初心者の方に向けて、基本から実際の始め方までをわかりやすく解説します。
- 投資信託とはどのような金融商品なのか
- 投資信託と株式投資にはどのような違いがあるのか
- 投資信託のメリットとデメリット
- 初心者が投資信託を選ぶときのポイント
- 毎月いくらから積み立てを始められるのか
- iPhoneから投資信託を始める方法
投資信託について一から知りたい方は、この記事を上から順番に読み進めてください。
このシリーズで学べること
資産形成初心者ガイドでは、iPhoneを使って資産形成を進める方法を、初心者向けにわかりやすく解説しています。
「iPhoneで資産形成」シリーズでは、証券口座の開設から新NISA、投資信託、家計管理まで、実際の手順を順番に学べます。
📱 iPhoneで資産形成シリーズ【2026年版】
- STEP1 iPhoneで証券口座を開設する方法
- STEP2 iPhoneで新NISAを始める方法
- STEP3 iPhoneで投資信託を買う方法
- STEP4 iPhoneでSBI証券を開設する方法
- STEP5 iPhoneで楽天証券を開設する方法
- STEP6 iPhoneで家計管理を始める方法
この記事では、シリーズの中でも特に重要な「投資信託」について、基本的な仕組みから選び方、積立方法までをまとめています。
実際の操作方法を確認したい方は、上記の関連記事もあわせてご覧ください。
投資信託とは？
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金を一つにまとめ、運用の専門家が株式や債券などへ投資する金融商品です。
投資家自身が個別の会社を一つずつ選んで売買する方法とは異なり、投資信託ごとに決められた運用方針に沿って資産が運用されます。
例えば、一つの商品で国内外の株式や債券など、複数の資産に分散して投資する商品があります。
複数の資産に分散して投資することで、特定の投資先の値動きによる影響を抑えやすくなることがあります。
また、投資信託には、毎月一定額を購入する積立投資に対応している商品があります。
ただし、投資信託には価格変動があり、元本が保証されているわけではありません。商品によって投資対象や運用方法も異なるため、内容を確認してから選ぶことが大切です。
投資信託と株式投資の違い
投資を始めようと考えたとき、
「株と投資信託は何が違うの？」
と疑問に思う方もいるでしょう。
どちらも資産形成に活用できる金融商品ですが、投資の仕組みには違いがあります。
株式投資では、自分で投資する会社を選び、その会社が発行する株式を購入します。
株価の値上がりによる売却益や配当金などを受け取れる可能性がある一方、投資先の会社や株価の動向によって損益が変わります。
一方、投資信託は、複数の投資家から集めたお金をまとめ、運用会社などの専門家が株式や債券などに投資します。
投資信託では、投資家自身が個別の会社を一つずつ選ぶのではなく、商品の運用方針に合わせてまとめて運用される点が特徴です。
ただし、投資信託だからリスクが低いとは限りません。
投資する資産や商品の内容によって、値動きの大きさやリスク・リターンの特徴は異なります。
そのため、株式投資と投資信託のどちらを選ぶかを考えるときは、商品の仕組みだけでなく、自分が何に投資するのか、どの程度の値動きを受け入れられるのかを確認することが大切です。
📊 投資信託とETFの違い
投資信託について調べていると、「ETFとは何が違うの？」と疑問に思う方もいるでしょう。
ETFは「上場投資信託」のことで、投資信託の一種です。
大きな違いは、証券取引所に上場しているかどうかです。
ETFは証券取引所に上場しているため、株式と同じように市場で売買できます。
そのため、取引時間中は市場価格がリアルタイムで変動し、成行注文や指値注文によって購入・売却することができます。
一方、一般的な投資信託は証券取引所に上場しておらず、注文した時点では購入価格が確定せず、基準価額をもとに取引されます。
ETFと一般的な投資信託には、購入方法や価格の決まり方などにも違いがあります。
また、一般的にETFは一般的な投資信託より信託報酬が低い傾向がありますが、商品によって異なります。
どちらが優れているということではなく、それぞれ仕組みや特徴が異なります。
投資を始めるときは、購入方法やコスト、投資対象などを確認しながら、自分の資産形成の目的に合った商品を選ぶことが大切です。
初心者が投資信託を始める前によくある不安
投資信託に興味があっても、
「損をしたらどうしよう。」
「知識がない自分でも大丈夫かな。」
と不安に感じる方は少なくありません。
投資を始める前に不安を感じるのは自然なことです。
最初から完璧な知識を身につける必要はありません。
投資信託の仕組みやリスクを少しずつ理解しながら、自分に合った方法を考えていくことが大切です。
よくある不安
- 投資は難しそう
- 元本割れが怖い
- 毎日勉強しないといけない？
- どの商品を選べばいいかわからない
- 少額でも意味はある？
投資信託を始めるまでの流れ
証券口座を開設
↓
新NISAを申し込む
↓
投資信託を選ぶ
↓
積立金額を決める
↓
購入する
↓
毎月積み立てる
🌱 投資信託が資産形成に活用される理由
投資信託は、資産形成を考えるときに活用できる金融商品の一つです。
その理由は、複数の資産に投資できる商品があり、少額から購入できる場合や、積立投資を利用できる場合があるためです。
一つ目は、投資先を分散しやすいことです。
投資信託の中には、国内外の株式や債券など、複数の資産に投資する商品があります。
一つの商品を購入することで複数の投資先に分散できるため、個別の企業だけに投資する場合とは異なる特徴があります。
二つ目は、積立投資を利用しやすいことです。
投資信託には、定期的に一定額を購入する積立投資に対応した商品があります。
まとまった資金を一度に投資するのではなく、購入時期を分けることで、価格変動の影響を平準化することが期待できます。
三つ目は、運用を専門家に任せられることです。
投資信託では、集められた資金を運用会社などが運用方針に基づいて管理します。
そのため、自分で個別の企業を一つずつ選んで運用する方法とは異なり、投資信託の商品設計に沿って投資できます。
ただし、投資信託には価格変動があり、元本が保証されているわけではありません。
商品によって投資対象やリスク、運用方法も異なるため、内容を確認したうえで選ぶことが大切です。
投資信託を始める5つのメリット
投資信託には、資産形成を考えるときに活用しやすい特徴があります。
ここでは、初心者の方が知っておきたい5つのメリットを紹介します。
少額から始められる
投資というと、まとまったお金が必要だと考える方もいるかもしれません。
しかし、投資信託は商品や金融機関によって、少額から購入できるものがあります。
積立投資では、毎月500円や1,000円程度から購入できる場合もあります。
そのため、最初から大きな金額を準備するのではなく、家計に無理のない範囲から始める方法もあります。
大切なのは、金額だけを見るのではなく、生活費などに影響しない範囲で無理なく続けられる金額を考えることです。
分散投資をしやすい
投資信託の中には、複数の企業や資産、地域などに分散して投資する商品があります。
一つの商品を購入することで、複数の投資先に資金を分けられる場合があることが特徴です。
分散投資によって、一つの投資先だけに資金を集中させる場合と比べて、特定の投資先の値動きによる影響を抑えやすくなります。
ただし、すべての投資信託が幅広く分散されているわけではありません。
商品によって投資対象や運用方針が異なるため、購入前にどのような資産へ投資しているのかを確認することが大切です。
運用を専門家に任せられる
投資信託では、投資家から集めた資金を運用会社などの専門家が運用します。
そのため、自分で個別の企業を一つずつ選び、売買を判断する方法とは異なります。
投資信託ごとに運用方針が決められているため、その内容を確認したうえで商品を選ぶことになります。
ただし、専門家が運用するからといって、利益が保証されるわけではありません。
市場の状況や投資対象によって価格が変動するため、商品のリスクや特徴を理解しておく必要があります。
積立投資と組み合わせやすい
投資信託には、定期的に一定額を購入する積立投資に対応した商品があります。
一定額を定期的に購入すると、価格が高いときには購入量が少なく、価格が低いときには購入量が多くなる仕組みになります。
購入するタイミングを分けることで、価格変動の影響を平準化することが期待できます。
ただし、積立投資を行ったからといって、損失がなくなったり利益が保証されたりするわけではありません。
長期・積立・分散という考え方を理解しながら、自分の目的や家計に合わせて利用することが大切です。
iPhoneから始められる
現在は、スマートフォンに対応した証券会社のサービスがあり、iPhoneから投資信託に関する手続きを進められます。
証券口座の開設や投資信託の購入、積立設定など、対応しているサービスであればiPhoneから操作できます。
パソコンを使う時間が取りにくい方でも、スマートフォンから手続きを確認できることは便利な点です。
資産形成初心者ガイドでは、iPhoneを使った証券口座の開設から新NISA、投資信託の購入まで、実際の手順を関連記事で詳しく解説しています。
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- iPhoneで証券口座を開設する方法｜初心者でも10分で始められる完全ガイド【2026年版】
- iPhoneで新NISAを始める方法｜初心者向けに画像付きでやさしく解説【2026年版】
- iPhoneで投資信託を買う方法｜初心者向けに画像付きでやさしく解説【2026年版】
投資信託を始める前に知っておきたいデメリット
投資信託には、少額から始めやすいことや分散投資をしやすいことなどの特徴があります。
一方で、投資には価格変動などのリスクがあるため、始める前にデメリットも理解しておくことが大切です。
元本保証ではない
投資信託は預金とは異なり、元本が保証されている金融商品ではありません。
投資している株式や債券などの価格が変動すると、投資信託の基準価額も変動します。
そのため、購入したときよりも価格が下がり、投資した金額を下回ることがあります。
投資を始めるときは、生活費や近いうちに使う予定のお金ではなく、家計に影響しない範囲の資金を使うことが大切です。
短期間で大きく増える商品ではない
投資信託は、短期間で大きな利益を得ることを目的にした商品とは限りません。
商品によって投資対象や値動きは異なりますが、長期的な資産形成を考える場合は、短期間の価格変動だけで判断しないことが大切です。
積立投資を行っていても、相場が下落すれば評価額が減ることがあります。
「積み立てれば必ず増える」というわけではないため、投資には価格変動があることを理解しておきましょう。
長期で運用する場合も、投資する商品の内容やリスクを確認したうえで、自分の目的に合わせて続けることが大切です。
商品選びで迷いやすい
投資信託には、投資対象や運用方法が異なるさまざまな商品があります。
そのため、初めて投資する方は、
「どの商品を選べばいいのかわからない。」
と迷うこともあるでしょう。
商品を選ぶときは、名前や人気だけで判断するのではなく、投資対象、運用方法、信託報酬などを確認することが大切です。
また、新NISAで利用する場合は、その商品が自分が利用する投資枠の対象になっているかも確認しましょう。
次の章では、初心者が投資信託を選ぶときに確認したいポイントを具体的に紹介します。
初心者が失敗しないためのポイント
投資信託を始めるときは、難しいことを考えすぎる必要はありません。
まずは基本を押さえることが大切です。
例えば、
- 無理のない金額から始める
- 長期で積み立てる
- 一度に大きなお金を投資しない
- 分散投資を意識する
この4つを意識するだけでも、大きな失敗を防ぎやすくなります。
また、投資は続けることが何より重要です。
毎日の値動きを気にしすぎず、自分のペースで積み立てを続けることをおすすめします。
初心者が失敗しない投資信託の選び方
投資信託は数多くの商品があります。
そのため、
「どれを選べばいいのかわからない。」
と迷う方も少なくありません。
しかし、初心者が確認するポイントはそれほど多くありません。
ここでは、最初に知っておきたい選び方を紹介します。
長期運用を前提に選ぶ
投資信託は、短期間で利益を狙う商品ではありません。
毎月少しずつ積み立てながら、長い時間をかけて資産を育てていくことを目的としています。
そのため、一時的な値動きだけで商品を選ぶのではなく、長く保有できる商品を選ぶことが大切です。
分散投資できる商品を選ぶ
初心者は、一つの会社だけに投資する商品よりも、多くの企業へ分散して投資できる商品がおすすめです。
分散投資をすることで、一つの企業の値動きだけに左右されにくくなります。
長期で資産形成を考える方に向いている投資方法です。
信託報酬を確認する
投資信託には「信託報酬」と呼ばれる運用管理費用があります。
長期間積み立てる場合は、この費用も確認しておきましょう。
信託報酬が低い商品ほど良いというわけではありませんが、長期投資では運用コストも重要なポイントになります。
新NISA対象商品を選ぶ
これから投資信託を始める方は、新NISA対象商品の中から選ぶことをおすすめします。
新NISAでは、運用で得られた利益が非課税になるため、長期の資産形成と相性が良い制度です。
まだ新NISAについて詳しく知らない方は、こちらの記事も参考にしてください。
📚 関連記事
▶ 新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説｜始め方・メリット・注意点まで完全ガイド【2026年版】
投資信託は毎月いくらから始めればいい？
投資を始めるときに、
「毎月いくら積み立てればいいの？」
と悩む方もいるでしょう。
投資信託の積立金額に一律の正解があるわけではありません。
金融機関や商品によって最低積立金額は異なりますが、100円から積み立てられる場合もあります。
大切なのは、生活費や近いうちに使う予定のお金を無理に投資へ回すのではなく、家計に無理のない金額を設定することです。
ここでは、月1,000円・5,000円・10,000円を例に、それぞれの積立イメージを見ていきます。
月1,000円から始める
投資が初めての方は、月1,000円から積み立てる方法があります。
月1,000円なら年間の積立額は12,000円です。
まず少額で始めて、投資信託の値動きや積立の仕組みに慣れていく方法として考えられます。
実際の最低積立金額は、利用する金融機関や商品によって異なるため、設定前に確認しましょう。
📚 関連記事
▶ 新NISA月1,000円は意味ある？将来いくらになるかシミュレーション
月5,000円から始める
月5,000円で積み立てる場合、年間の積立額は60,000円になります。
月1,000円よりも積立額は大きくなりますが、家計への負担を確認しながら設定することが大切です。
毎月の収入や支出を確認し、将来に向けて無理なく続けられる金額かどうかを考えてみましょう。
📚 関連記事
▶ 新NISA月5,000円積立は少ない？20年後をシミュレーション【2026年版】
月10,000円から始める
月10,000円で積み立てる場合、年間の積立額は120,000円になります。
長期で積み立てるほど投資元本は大きくなりますが、金額を増やせば必ず利益が大きくなるわけではありません。
投資信託には価格変動があるため、将来の運用結果は保証されていません。
月10,000円を積み立てる場合も、生活費や貯蓄とのバランスを確認しながら、継続できる金額を設定することが大切です。
📚 関連記事
▶ 新NISA月10,000円積立で将来いくらになる？シミュレーションで徹底解説【2026年版】
📱 iPhoneから投資信託を始める方法
現在は、スマートフォンから投資信託の購入や積立設定を行える証券会社があります。
iPhoneを使えば、証券口座の開設から新NISAの設定、投資信託の購入まで、対応しているサービスで手続きを進めることができます。
ここでは、iPhoneから投資信託を始める基本的な流れを3つのSTEPに分けて紹介します。
STEP1 証券口座を開設する
まずは、投資信託を購入するための証券口座を開設します。
証券会社によって手続き方法は異なりますが、スマートフォンから口座開設の申し込みを進められるサービスがあります。
本人確認書類などを準備して、画面の案内に沿って手続きを進めましょう。
📚 関連記事
▶ iPhoneで証券口座を開設する方法｜初心者でも10分で始められる完全ガイド【2026年版】
STEP2 新NISAを設定する
証券口座の準備ができたら、新NISAを利用する場合は必要な手続きを進めます。
新NISAは投資信託そのものではなく、投資による利益を非課税にするための制度です。
利用する証券会社の案内を確認しながら、必要な手続きを進めましょう。
📚 関連記事
▶ iPhoneで新NISAを始める方法｜初心者向けに画像付きでやさしく解説【2026年版】
STEP3 投資信託を購入する
口座と必要な設定が準備できたら、投資する投資信託を選びます。
投資信託は商品によって投資対象や運用方針、費用などが異なるため、内容を確認してから購入することが大切です。
積立投資を利用する場合は、積立金額や購入日などを設定します。
証券会社によっては、スマートフォンサイトやアプリから投資信託の注文や積立設定を行えます。SBI証券はスマートフォンから投資信託の注文が可能で、楽天証券もスマートフォンサイトから投資信託の購入・積立設定に対応しています。
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▶ iPhoneで投資信託を買う方法｜初心者向けに画像付きでやさしく解説【2026年版】
よくある質問
投資信託を始めようと考えている初心者の方から、よくある質問をまとめました。
投資信託は本当に初心者でも始められますか？
投資信託は、少額から購入できる商品があり、複数の資産へ投資する商品もあります。
そのため、投資を始める方法の一つとして活用できます。
ただし、投資信託には価格変動があり、元本が保証されているわけではありません。
投資を始める前に、商品の仕組みやリスクを確認しておくことが大切です。
毎月いくらから始めればいいですか？
投資信託の積立金額に一律の正解があるわけではありません。
大切なのは、生活費や近いうちに使う予定のお金とは分けて、家計に無理のない金額を設定することです。
毎月1,000円、5,000円、10,000円など、継続できる金額から検討する方法があります。
利用する金融機関や商品によって最低積立金額は異なるため、設定前に確認しましょう。
元本割れすることはありますか？
あります。
投資信託は預金とは異なり、元本が保証されている金融商品ではありません。
投資している株式や債券などの価格が変動すると、投資信託の基準価額も変動します。
そのため、購入したときより価格が下がり、投資した金額を下回ることがあります。
投資を始めるときは、価格変動があることを理解したうえで、自分の家計や目的に合わせて金額を決めることが大切です。
新NISAで投資信託は利用できますか？
はい。
新NISAでは、一定の要件を満たす投資信託を対象として利用できる投資枠があります。
ただし、新NISAは投資信託そのものではなく、投資による利益を非課税にするための制度です。
利用する商品が対象となる投資枠に含まれているかを確認したうえで、制度を利用しましょう。
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▶ 新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説｜始め方・メリット・注意点まで完全ガイド【2026年版】
iPhoneから投資信託を始められますか？
証券会社によっては、iPhoneなどのスマートフォンから投資信託に関する手続きを進めることができます。
証券口座の開設、投資信託の注文、積立設定など、対応しているサービスの機能を利用して操作できます。
ただし、利用できる機能や手続き方法は証券会社によって異なります。
実際の操作方法を確認したい方は、以下の関連記事をご覧ください。
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▶ iPhoneで証券口座を開設する方法｜初心者でも10分で始められる完全ガイド【2026年版】
▶ iPhoneで新NISAを始める方法｜初心者向けに画像付きでやさしく解説【2026年版】
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投資信託を長く続けるためのポイント
投資信託は、始めることだけでなく、無理のない範囲で続けていくことも大切です。
ここでは、投資信託の積立を続けるために意識したいポイントを3つ紹介します。
毎日の値動きを気にしすぎない
投資信託は、市場の状況によって日々価格が変動します。
価格が上がる日もあれば、下がる日もあります。
短期間の値動きだけを見ていると、不安になって積立を続けることが難しくなる場合があります。
長期で資産形成を考える場合は、毎日の値動きだけで判断せず、投資している商品の内容や自分の目的を定期的に確認することが大切です。
無理のない金額を積み立てる
積立金額を決めるときは、毎月の家計とのバランスを確認しましょう。
生活費や近いうちに使う予定のお金まで投資に回してしまうと、家計への負担が大きくなる可能性があります。
投資に回す金額は、収入や支出、貯蓄の状況などを考えながら、無理なく続けられる範囲で設定することが大切です。
積立金額はあとから変更できる場合もあるため、生活環境が変わったときは金額を見直しましょう。
定期的に資産状況を確認する
投資信託は毎日確認する必要はありませんが、定期的に運用状況を確認しましょう。
積立が予定どおり行われているか、現在どのような商品を保有しているかなどを確認します。
また、収入や支出、ライフプランが変わった場合には、積立金額や投資する商品が現在の状況に合っているかを見直すことも大切です。
定期的に確認する習慣を作ることで、投資を始めた後の状況を把握しやすくなります。
まとめ｜投資信託は将来の資産を育てる第一歩
投資信託は、少額から購入できる商品があり、複数の資産へ分散して投資する商品もある金融商品です。
積立投資にも利用できるため、長期的な資産形成を考えるときの選択肢の一つになります。
一方で、投資信託は元本が保証されているわけではなく、商品によって投資対象や値動き、費用なども異なります。
そのため、始める前に仕組みやリスクを理解し、自分の目的や家計に合った金額、商品を考えることが大切です。
この記事では、投資信託の基本からメリット・デメリット、選び方、毎月の積立金額、iPhoneから始める方法まで紹介しました。
これから投資信託を始める方は、まず基本的な仕組みを理解し、無理のない範囲で資産形成について考えてみてください。
資産形成初心者ガイドでは、投資信託だけでなく、新NISAや家計管理、iPhoneを使った具体的な手続きについても初心者向けに解説しています。
自分に必要なテーマから少しずつ学びながら、資産形成の準備を進めていきましょう。
📚 おすすめの記事
投資信託の基本を理解したら、実際の手続きや新NISAについてさらに詳しく学んでみましょう。
これから投資信託を始める方は、次の記事を順番に読むと具体的な流れを確認できます。
▶ iPhoneで証券口座を開設する方法｜初心者でも10分で始められる完全ガイド【2026年版】
まずは、投資信託を購入するための証券口座を開設する方法を確認しましょう。
▶ 新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説｜始め方・メリット・注意点まで完全ガイド【2026年版】
次に、新NISAの仕組みや始め方、注意点について詳しく確認しましょう。
▶ iPhoneで投資信託を買う方法｜初心者向けに画像付きでやさしく解説【2026年版】
準備ができたら、iPhoneの画面を確認しながら、投資信託を実際に購入する手順を学べます。
🗺️ 投資信託カテゴリーの学習ロードマップ
投資信託について初めて学ぶ方は、基本を知ってから選び方や実際の購入方法へ進むと理解しやすくなります。
ここでは、資産形成初心者ガイドで投資信託を学ぶ順番をまとめます。
STEP1
投資信託の基本を知る
まずは、投資信託の仕組みや株式投資との違いを理解しましょう。
STEP2
投資信託の選び方を学ぶ
投資対象や運用方法、信託報酬など、商品を選ぶときに確認したいポイントを整理します。
STEP3
毎月の積立金額を考える
自分の収入や支出、貯蓄などを確認し、無理なく続けられる積立金額を考えます。
STEP4
新NISAについて学ぶ
新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説｜始め方・メリット・注意点まで完全ガイド【2026年版】
投資信託と新NISAの違いや、新NISAを利用して投資を始めるときの基本を確認しましょう。
STEP5
投資信託を実際に購入する
iPhoneで投資信託を買う方法｜初心者向けに画像付きでやさしく解説【2026年版】
実際の購入画面を確認しながら、投資信託を購入する手順を学びます。
STEP6
投資信託の積立を続ける
購入した後は、日々の値動きだけに振り回されず、家計とのバランスを確認しながら運用状況を定期的に見直していきます。
まずはこの記事で投資信託の基本を理解し、必要なテーマから一つずつ学んでいきましょう。
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